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“惠蓉貸”是成都市委、市政府為全面貫徹落實黨中央、國務院和省委、省政府決策部署,扎實做好“六穩(wěn)”工作,落實“六保”任務,按照“扶小微、廣覆蓋、多層次、可持續(xù)”的總體思路,在成都市范圍內推出的開放包容、持續(xù)優(yōu)化、自我成長的政策性普惠信貸工程。

“惠蓉貸”在政策性普惠金融產(chǎn)品中具有開創(chuàng)性,誕生于新冠肺炎疫情防控戰(zhàn)和經(jīng)濟雙循環(huán)的時代背景下,意義重大,影響深遠。“惠蓉貸”作為成都市“三大金融基礎工程”的重要組成部分,由市委金融辦牽頭會同市級有關部門制定《實施意見》,并于2020年10月以市政府辦公廳名義印發(fā)并正式開始推行。

“惠蓉貸”旨在多措并舉為全市中小微企業(yè)、小微企業(yè)主和個體工商戶提供普惠融資支持,切實緩解其“融資難、融資貴、融資慢”等問題。



“兩級三方”基本架構

“兩級三方”架構市區(qū)兩級政府協(xié)同,銀政企三方合作

 

通過構建市級聯(lián)席會決策機制、設立10億元市級風險補償資金池、開發(fā)“惠蓉貸”綜合管理平臺、搭建線上融資對接平臺形成市級層面動態(tài)調控。

通過構建區(qū)級聯(lián)席會會商機制、設立線下融資服務中心實現(xiàn)區(qū)級層面落地生根,引導金融機構在“惠蓉貸”體系內通過市場化信貸決策為中小微企業(yè)提供融資支持。

在“兩級三方”總體框架下,“惠蓉貸”已形成財政部門撬動、金融機構發(fā)動、市區(qū)協(xié)調聯(lián)動、產(chǎn)業(yè)對口互動的運作機制,有效實現(xiàn)企業(yè)融資“增量、降價、提質、擴面”,全面提升中小微企業(yè)融資的便利性、可得性、普惠性。

 

業(yè)務框架
  • 合作機構

    “惠蓉貸”合作機構主要包括銀行、融資擔保公司、保險公司及小額貸款公司,實施準入管理,監(jiān)管評級(行業(yè)評級)或綜合償付率達到規(guī)定標準的機構與市金融監(jiān)管局、市再擔保公司簽訂合作協(xié)議,并按照協(xié)議開展“惠蓉貸”業(yè)務。

  • 業(yè)務模式

    根據(jù)貸款類型不同,“惠蓉貸”采用442銀政擔模式和73銀政模式兩種方式進行風險分擔。

    對由融資擔保公司擔保和保險公司承保的保證貸款,采用442銀政擔(保)模式進行風險分擔。原則上融資擔保公司或保險機構、資金池、銀行按照4:4:2比例分擔風險。

    對信用貸款、非融資擔保公司擔保或保險公司承保的其他保證貸款、權利質押貸款,采用73銀政模式進行風險分擔。原則上融資服務機構(銀行、小額貸款公司、提供委貸的融資擔保公司)、資金池按照7:3比例分擔風險。對于短期出口信用保險項下貸款,銀行、“惠蓉貸”風險補償資金池按照5:5比例分擔風險。

  • 支持對象

    “惠蓉貸”支持對象涵蓋注冊地及繳稅關系在成都市內的所有中小微企業(yè)、個體工商戶和小微企業(yè)主(不含“兩高一?!焙头康禺a(chǎn)行業(yè)),并不以特定行業(yè)為覆蓋范圍。

  • 支持標準

    “惠蓉貸”支持貸款類型為單戶授信最高1000萬元(含)的信用貸款、保證貸款和權利質押貸款,無需抵押,還款期限最長2年,重點支持單戶授信500萬元(含)以下的首貸和信用貸款。“惠蓉貸”要求合作放款機構貸款利率不得超過當期成都市業(yè)內貸款加權平均利率,保險年化費率最高不超過2%,融資擔保年化費率最高不超過1%。

專項產(chǎn)品

“惠蓉貸”作為成都市普惠信貸工程,積極推動成都各區(qū)(市)縣、各產(chǎn)業(yè)部門、各金融機構利用“惠蓉貸”基礎資源和成熟機制,實現(xiàn)政策共享、互聯(lián)互通,充分發(fā)揮政策疊加效應,圍繞細分領域及重點產(chǎn)業(yè)鏈創(chuàng)新專項產(chǎn)品。

在專項產(chǎn)品中結合區(qū)域、產(chǎn)業(yè)融資的堵點和痛點,反向精準適配金融機構,推動金融機構依托專項產(chǎn)品既有準入、風控、審批標準,針對性地放寬融資條件、優(yōu)化審批要件、擴大授信額度,實現(xiàn)“惠蓉貸”再深入、再突破、再創(chuàng)新。